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央行宣布降准,告诉我们5大信息!对楼市又有何影响?

廊坊特价房 2018-10-08 18:38:00

昨天(10月7日)11点53分,央行宣布:自2018年10月15日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1%。这是年度金融市场又一重大事件。

本次降准所释放的部分资金用于偿还10月15日到期的约4500亿元中期借贷便利(MLF),除去此部分,降准还可再释放增量资金约7500亿元。也就是说本次降准释放的资金高达12000亿。

本次定向降准的亮点有三

一是降准的幅度很大,原来一般是0.5%,现在是1%。

二是国庆期间外围股市普遍走低,预计对周一的A股产生很大影响,本次降准有对冲外围利空之意。

三是9月份美联储加息,市场利率和国债收益率普遍走高,对人民币汇率形成压力。

央行降准是什么意思?

1、降准就是下调法定存款准备金率,居民或企业(假定为甲)平常在银行(假定为银行A)存钱需要开立存款账户,商业银行在央行存钱同样需要开立存款账户,与我们普通银行存款不同的是,商业银行在央行的存款具有强制性,一般分为法定存款准备金以及超额存款准备金,前者是法律规定商业银行在央行的最低存款限额,后者是当商业银行在央行存款中超过法定存款准备金的那部分资金。

举个例子:如果A银行的法定存款准备金率是20%,如果甲在A银行存入100块人民币,那么银行A最少需要将100块×20%=20元人民币存入央行的准备金账户,剩余的80元才可以作为自己的流动资金。当然银行A可以在央行准备金账户里存入21元人民币,那么多出的21元(全部准备金)-20元为(法定存款准备金)=1元,就是A银行的超额存款准备金。

2、央行降准的意思是下调商业银行的法定存款准备金率,比如原来是20%,现在降到了19%,那么会发生什么变化呢?

意味着银行A的吸收的100元人民币存款在央行最低缴存由20元降到了19元,换句话说银行A可运用的流动性资金由原来的80元上升到了81元,很多小白老师的读者要问了,仅仅增加了1块钱不多啊?

但你要知道的是,2018年8月末中国人民币存款余额是175.24万亿元,如果即使只是降准0.5%,你知道意味着什么吗?本次降准后,央行负责人已经告诉你了本次降准释放的流动性是12000亿。

此次通过降准置换中期借贷便利将如何操作?

此次降准的主要内容是:自2018年10月15日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。降准所释放的部分资金用于偿还10月15日到期的约4500亿元中期借贷便利(MLF),这部分MLF当日不再续做。除去此部分,降准还可再释放增量资金约7500亿元。

央行再次通过降准置换中期借贷便利

的主要考虑是什么?

本次降准的主要目的是优化流动性结构,增强金融服务实体经济能力。当前,随着信贷投放的增加,金融机构中长期流动性需求也在增长。此时适当降低法定存款准备金率,置换一部分央行借贷资金,能够进一步增加银行体系资金的稳定性,优化商业银行和金融市场的流动性结构,降低银行资金成本,进而降低企业融资成本。

同时,释放约7500亿元增量资金,可以增加金融机构支持小微企业、民营企业和创新型企业的资金来源,促进提高经济创新活力和韧性,增强内生经济增长动力,推动实体经济健康发展。

降准是否意味着货币政策取向发生改变?

本次降准仍属于定向调控,银行体系流动性总量基本稳定,银根是稳健中性的,货币政策取向没有改变。降准释放的部分资金用于偿还中期借贷便利,属于两种流动性调节工具的替代,而余下资金则与10月中下旬的税期形成对冲。因此,在优化流动性结构的同时,银行体系流动性的总量基本没有变化。

中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策,不搞大水漫灌,注重定向调控,保持流动性合理充裕,引导货币信贷和社会融资规模合理增长,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

降准是否会加大人民币汇率贬值压力?

本次降准弥补了银行体系流动性缺口,优化了流动性结构,银根并没有放松,市场利率是稳定的,广义货币(M2)和社会融资规模增长率与名义GDP增长率基本匹配,是合理适度的,不会形成贬值压力。本次降准有利于促进经济结构调整,推动高质量发展,经济基本面对人民币汇率的支撑更加巩固。

作为大型发展中经济体,中国出口有较强的竞争力,同时,中国经济以内需为主,制造业门类齐全,产业体系较为完善,进口依存度适中,人民币汇率有充足的条件保持在合理均衡水平上的基本稳定。中国人民银行将继续采取必要措施,稳定市场预期,保持外汇市场平稳运行。

当然从以往几次降准来看,都促进了一波楼市的回暖。财经作家刘晓博分析:这对于实体经济、股市和楼市,都构成利好,意味着资金量增加了,成本降低了。

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